Rynek finansowy w Polsce. Teoria i praktyka

WSTĘP 9

ROZDZIAŁ 1
ANALIZA RYNKU BANKOWEGO 13
1.1. Banki komercyjne i banki spółdzielcze 13
1.1.1. Podstawy prawne działalności 13
1.1.2. Pojęcie i klasyfikacja czynności bankowych 14
1.1.3. Stan sektora bankowego 24
1.2. Rynek depozytowy 32
1.3. Rynek kredytowy 40

ROZDZIAŁ 2
ANALIZA RYNKU KAPITAŁOWEGO 47
2.1. Istota, definicja i funkcje rynku kapitałowego 47
2.2. Instytucje rynku kapitałowego 51
2.2.1. Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie SA 51
2.2.2. Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych SA 58
2.2.3. Biura i domy maklerskie 60
2.3. Instrumenty rynku kapitałowego 63
2.3.1. Akcje 67
2.3.2. Obligacje 70
2.3.3. Instrumenty pochodne 71
2.3.4. Długoterminowe dłużne papiery wartościowe 73
2.4. Alternatywne systemy obrotu 75
2.4.1. BondSpot SA 75
2.4.2. NewConnect 76
2.4.3. GlobalConnect 78
2.4.4. TGE - Towarowa Giełda Energii 78

ROZDZIAŁ 3
ANALIZA RYNKU UBEZPIECZENIOWEGO 81
3.1. Podstawy prawne, podział i funkcje rynku ubezpieczeniowego 81
3.2. Rynek ubezpieczeń życiowych 84
3.2.1. Istota, rodzaje i definicje ubezpieczeń na życie 84
3.2.2. Analiza wyników finansowych zakładów ubezpieczeń na życie 87
3.2.3. Analiza zebranej składki przypisanej brutto 91
3.2.4. Analiza wypłaconych odszkodowań i świadczeń brutto 94
3.3. Rynek ubezpieczeń majątkowych 98
3.3.1. Istota, rodzaje i definicje ubezpieczeń majątkowych 98
3.3.2. Analiza wyników finansowych zakładów ubezpieczeń majątkowych 101
3.3.3. Analiza zebranej składki przypisanej brutto 104
3.3.4. Analiza wypłaconych odszkodowań i świadczeń brutto 115

ROZDZIAŁ 4
ANALIZA RYNKU EMERYTALNEGO 125
4.1. Otwarte fundusze emerytalne 127
4.2. Indywidualne konta emerytalne 131
4.3. Indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego 140
4.4. Pracownicze plany emerytalne 146
4.5. Pracownicze plany kapitałowe 149

ROZDZIAŁ 5
ANALIZA RYNKU USŁUG PŁATNICZYCH 155
5.1. Podstawy prawne działalności podmiotów usług płatniczych 155
5.1.1. Istota i zakres usług płatniczych 155
5.1.2. Regulacje europejskie 156
5.1.3. Regulacje krajowe 160
5.1.4. Wyłączenia 164
5.2. Instytucje, podmioty, instrumenty rynku usług płatniczych 166
5.2.1. Podmioty uprawnione do dostarczania usług płatniczych 166
5.2.2. Rejestr podmiotów na rynku usług płatniczych prowadzony przez Komisję Nadzoru Finansowego 167
5.2.3. Liczba podmiotów na rynku usług płatniczych 168
5.3. Analiza systemu płatności 177
5.3.1. Systemy płatności wysokokwotowych 178
5.3.2. Systemy płatności detalicznych 185
5.3.3. Bezgotówkowe instrumenty płatnicze 204

ROZDZIAŁ 6
BEZPIECZEŃSTWO RYNKU FINANSOWEGO 215
6.1. Komisja Nadzoru Finansowego 215
6.1.1. Podstawy prawne, istota i zakres działalności 215
6.1.2. Kary nałożone na rynku finansowym 218
6.1.3. Ostrzeżenia 224
6.2. Rzecznik Finansowy 228
6.2.1. Podstawy prawne, zadania i czynności 228
6.2.2. Postępowania interwencyjne na rynku finansowym 229
6.3. Bankowy Fundusz Gwarancyjny 232
6.3.1. Podstawy prawne, istota i zakres działalności 232
6.3.2. Warunki, przedmiot i limit gwarancji 233
6.4. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 237
6.4.1. Podstawy prawne, istota i zakres działalności 237
6.4.2. Analiza działalności 238

BIBLIOGRAFIA 241
O AUTORACH 249

Dr Dorota Ostrowska - stopień doktora nauk ekonomicznych uzyskała w 2003 roku na Wydziale Ekonomicznym Uniwersytetu w Białymstoku. Od tej pory pracuje jako adiunkt we Wschodnioeuropejskiej Akademii Nauk Stosowanych w Białymstoku (poprzednia nazwa: Wyższa Szkoła Finansów i Zarządzania w Białymstoku), gdzie w latach 2013-2019 pełniła funkcję Dziekana Wydziału Nauk Ekonomicznych w Ostrowi Mazowieckiej. Pracowała także w Wyższej Szkole Ubezpieczeń w Krakowie oraz Państwowej Wyższej Szkole Zawodowej w Suwałkach. Autorka ponad stu trzydziestu opracowań z zakresu finansów, bankowości i ubezpieczeń, które ukazały się w specjalistycznych pismach, takich jak: Kurier Finansowy, Gazeta Finansowa, Gazeta Bankowa, Gazeta Ubezpieczeniowa, Gazeta Małych i Średnich Przedsiębiorstw oraz w czasopismach recenzowanych. Autorka i współautorka monografii. Ponadto jest członkiem Polskiego Towarzystwa Ekonomicznego oraz Prezesem i zarazem Opiekunem Koła Naukowego „Economy&Society". Wieloletni praktyk w sektorze ubezpieczeń gospodarczych oraz inwestor na rynku nieruchomości komercyjnych.

Dr Ewa Niedźwiedzka - adiunkt w Katedrze Ekonomii i Finansów Wschodnioeuropejskiej Akademii Nauk Stosowanych w Białymstoku. Pracownik badawczo-dydaktyczny z 29-letnim stażem pracy. Wykładowca akademicki i MBA, trener licznych szkoleń i projektów unijnych. Autorka i współautorka licznych publikacji naukowych.

Dr Paweł Jamróz - doktor nauk ekonomicznych, pracownik badawczo-dydaktyczny na stanowisku adiunkta Wydziału Ekonomii i Finansów Uniwersytetu w Białymstoku. Jest autorem kilkudziesięciu artykułów naukowych w krajowych i zagranicznych czasopismach oraz współautorem kilku monografii. Redaktor tematyczny oraz redaktor statystyczny w „Optimum. Economic Studies". Zainteresowania naukowe koncentrują się na: rynkach finansowych, funduszach inwestycyjnych, inwestowaniu społecznie odpowiedzialnym oraz zrównoważonym rozwoju środowiska. Członek Polskiego Towarzystwa Ekonomicznego oraz Polskiego Towarzystwa Statystycznego. Inwestor na rynku kapitałowym.

Paweł Roman - absolwent studiów licencjackich i zarazem student studiów magisterskich we Wschodnioeuropejskiej Akademii Nauk Stosowanych w Białymstoku, aktywnie angażujący się w rozwój Uczelni. Pełni funkcje: Prezesa Koła Naukowego Kreatywność&Innowacyjność, Przewodniczącego Koła Naukowego Economy&Society oraz członek Koła Nowoczesnego Marketingu. Studia I stopnia ukończył z wyróżnieniem. Ma na swoim koncie publikację w zakresie finansów. Od 2009 roku realizuje się jako przedsiębiorca skutecznie zarządzający finansami. Specjalizuje się w takich obszarach, jak: analiza finansowa, zarządzanie płynnością, strategia sprzedaży i komunikacji. W ramach członkostwa w Klubie Przedsiębiorców przeprowadził kilkadziesiąt prelekcji oraz warsztatów dotyczących zarządzania, finansów i marketingu. Jest wieloletnim praktykiem w obszarze rynków finansowych - inwestor w sektorze akcji spółek giełdowych, walut oraz kryptoaktywów.

Recenzja: dr hab. Sebastian Majewski, prof. US